跨行取款手续费一般按什么标准收取?跨行取款费由发卡行定价,国有大行多免费,中小银行按笔或每月前几笔免费。在非存款银行的ATM机上取钱,就是跨行取款。很多持卡人有过这样的经历:取了一笔钱,回头发现账户被扣了几块钱手续费。这几块钱是怎么算出来的?为什么有的银行免费,有的银行收费?要弄清楚这些问题,需要先了解跨行取款费用背后的成本结构和定价逻辑。
一、跨行取款手续费的成本构成
每笔跨行取款,发卡行需向代理行支付3元,并向银联支付0.6元网络服务费,合计3.6元构成收费基准。
根据中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法,发卡银行按每笔3.0元的标准向代理行支付代理手续费,同时按每笔0.6元的标准向银联支付网络服务费(来源:[1])。两项合计3.6元,这就是跨行取款的成本底线。
当银行向持卡人收取的手续费低于3.6元时,差额部分由银行自行承担(来源:[1])。这也解释了为什么部分银行会将收费标准设定在4元/笔——低于这个数,银行就需要从自身利润中补贴。收费模式分为固定金额制、按取款比例收取或两者叠加,各地分支行可根据区域情况调整,导致同一银行不同地区收费存在差异(来源:[1])。
二、收费标准受哪些因素影响
收费标准主要受银行类型、取款地点、卡种等级三个因素影响。
银行类型:大型国有银行网点多、ATM覆盖面广,跨行取款成本相对可控,部分大行已实施免费政策;中小银行因网点较少,持卡人跨行取款需求更高,收费标准差异较大。
取款地点:同城跨行和异地跨行的收费标准通常不同。异地跨行取款因涉及跨区域清算,费用往往高于同城跨行。
卡种等级:普通卡、金卡、白金卡等不同等级的借记卡,享受的跨行取款免费笔数不同。
2021年6月,中国支付清算协会联合中国银行业协会发布了关于降低ATM跨行取现手续费的倡议书,呼吁支付行业主体对ATM跨行取现手续费实行优惠(来源:[2])。此后,多家银行陆续推出免费政策或延长优惠期限。
三、不同类型银行的收费差异
国有大行普遍实施境内跨行取款免费政策,中小银行则多采用每月前几笔免费、超出后按笔收费的模式。
国有大型银行
工商银行自2021年7月25日起,暂免借记卡境内ATM跨行取款手续费(来源:[3])。 六大国有行(工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行)自同日起,全国境内ATM同城和异地跨行取现免费。目前,国有四大行均宣布继续延长优惠期限三年至2027年9月30日。
中小银行与股份制银行
中小银行和部分股份制银行的跨行取款收费标准更为多样,通常以“每月前几笔免费”作为优惠方式。
中国农业银行的服务收费价格目录显示,本地ATM跨行取款每笔2元,异地跨行ATM取款每笔手续费为2元加取款金额的1%(来源:[4])。
中国银行长城借记卡在本行同城、异地ATM取现免费;跨行同城、跨行异地ATM取现,最高收费3.5元/笔,自2021年7月25日起暂免费(来源:[5])。
江苏银行社保卡持卡客户每月可享受同城跨行取现免费5次、异地跨行取现免费5次;拥军卡持卡客户每月可享受异地跨行取现免费3次(来源:[6])。
华夏银行借记卡境内跨行ATM取款手续费按2元/笔收取,境外跨行ATM取款按12元/笔收取(来源:[7])。
银行类型 跨行取款手续费典型标准
国有大型银行 境内跨行取款暂免手续费
全国性股份制银行 境内跨行取款2至4元/笔,部分卡种每月前几笔免费
城商行/农商行 境内跨行取款2至3.5元/笔,每月前3至15笔免费
境外跨行取款 12至25元/笔,另加取现金额一定比例
四、怎么减少跨行取款手续费支出
选择有免费政策的银行、利用手机银行和移动支付、以及合理安排取款金额,都可以有效减少跨行取款手续费。
具体可以参考以下方法:
优先使用本行ATM:在本行ATM机上取款通常免收手续费。
使用手机银行和移动支付:日常消费多使用扫码支付或手机银行转账,减少现金取款需求。异地转账通过手机银行渠道目前通常免手续费(来源:[8])。
关注卡种的免费笔数:部分银行对社保卡、拥军卡、养老客户等特定卡种提供额外的跨行取款免费笔数。
合理规划取款金额:由于部分银行按笔收费,且ATM机有单笔取款上限,跨行取款金额较大时可能被收取多笔手续费。如果需要取较大金额,可以优先选择柜台办理。
争取贵宾客户身份:将资金集中存放在一家银行,达到贵宾客户标准后,通常可以享受跨行取款手续费减免。
五、常见问题解答
以下问题在跨行取款中出现频率较高,解答供参考。
所有银行的跨行取款都免费了吗?
并非如此。 六大国有行自2021年7月25日起实施了境内ATM跨行取现免费政策,但中小银行和部分股份制银行仍按笔收取手续费,或采用每月前几笔免费的模式。具体收费标准因银行和卡种而异,建议在取款前通过银行客服或官网确认。
同城跨行和异地跨行收费标准一样吗?
不一样,异地跨行取款的费用通常高于同城跨行。 以农业银行为例,本地ATM跨行取款每笔2元,异地跨行ATM取款每笔手续费为2元加取款金额的1%。部分银行的异地跨行取款还设有最低收费和最高收费限制。
境外跨行取款手续费怎么算?
境外跨行取款通常按“固定费用加取现金额比例”的方式收取。 中国银行长城借记卡跨境ATM取现按每笔12元加取现金额的1%收取,最高112元/笔。华夏银行境外跨行ATM取款手续费按12元/笔收取,境外ATM收单机构直接向持卡人收取的ATM使用费不包含在该收费标准内。
社保卡的跨行取款有优惠吗?
部分银行对社保卡持卡客户提供额外的跨行取款免费次数。 例如,江苏银行社保卡持卡客户每月可享受同城跨行取现免费5次、异地跨行取现免费5次;拥军卡持卡客户每月可享受异地跨行取现免费3次。
跨行取款手续费可以在手机上查到吗?
可以。 多数银行的手机银行App提供“服务收费”或“收费标准”查询入口,部分银行还支持在App内查看近期账户的手续费扣减明细。如果在ATM取款后发现账户被扣费,可以通过手机银行查询具体金额,或拨打银行客服热线确认收费标准。
跨行取款手续费一般按什么标准收取?跨行取款手续费的标准,本质上是由跨行交易的成本结构决定的。发卡行每笔需向代理行和银联支付3.6元,这构成了收费的底线。目前国有大行已实施免费政策,中小银行则多采用笔数限制或按笔收费的模式。持卡人可以根据自己持有的卡种和取款需求,选择合适的方式减少手续费支出。在监管持续推动降费的背景下,跨行取款的成本负担正在逐步减轻。
参考资料
[1] 中国银联. 中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法. 2004-03-01. https://www.unionpay.com/
[2] 中国支付清算协会, 中国银行业协会. 关于降低自动取款机(ATM)跨行取现手续费的倡议书. 2021-06-25. https://www.pcac.org.cn/
[3] 中国工商银行. 个人银行结算账户管理协议(2026年版). https://media.icbc.com.cn/
[4] 中国农业银行. 服务收费价格目录. https://www.abchina.com/
[5] 中国银行. 关于调整部分个人服务收费内容的公告. 2026-08-11. https://www.boc.cn/
[6] 江苏银行. 自主免费服务项目. https://www.jsbchina.cn/
[7] 华夏银行. 服务收费价目表. https://www.hxb.com.cn/
[8] 观海新闻. 异地转账、跨行取现现在手续费怎么收? 2026-04-30. https://mszx.guanhai.com.cn/
